金融機(jī)構(gòu)工作人員：“不好意思，我們沒有二手車貸款業(yè)務(wù)。”

小張：“這是我的資料。”

金融機(jī)構(gòu)工作人員：“對(duì)不起，您不符合二手車貸款申請(qǐng)條件。”

小李：“我要貸30萬元。”

金融機(jī)構(gòu)工作人員：“很抱歉，您最高只能申請(qǐng)10萬元。”

……

在申請(qǐng)二手車貸款的時(shí)候，很多人都會(huì)遇到類似上述問題，導(dǎo)致二手車貸款申請(qǐng)失敗或是沒有達(dá)到預(yù)期要求。究其原因，無非是源于對(duì)二手車貸款流程的陌生和不了解。其實(shí)，二手車貸款的辦理并不復(fù)雜，很多時(shí)候只要稍作功課便能避免不必要的麻煩。所以，小蘑菇今天專門奉上二手車貸款寶典，以備您的不時(shí)之需。

一、二手車貸款去哪里申請(qǐng)？

可以辦理二手車貸款的金融機(jī)構(gòu)非常多，一般您所熟知的金融機(jī)構(gòu)大都開設(shè)有二手車貸款服務(wù)。當(dāng)您實(shí)際購車時(shí)，通常會(huì)碰到以下兩種情況：一是先確定貸款機(jī)構(gòu)，再去貸款機(jī)構(gòu)的合作車商選車購車；二是先去正規(guī)車商處看車，確定車輛后再向車商合作的金融機(jī)構(gòu)提出貸款申請(qǐng)。在此，驗(yàn)車幫建議您采取后者的方式完成貸款購車，因?yàn)?，這樣不但在選車時(shí)自由度比較大，而且訂車后同車商合作的金融機(jī)構(gòu)申請(qǐng)貸款流程相對(duì)簡單，通過率也更高。

二、滿足貸款的基本條件是什么？

首先，很多二手車貸款機(jī)構(gòu)對(duì)二手車本身有限制要求，有的要求車齡在5年內(nèi)行駛里程不超過12萬公里。

第二、對(duì)于貸款人要求18周歲－60周歲，有穩(wěn)定的經(jīng)濟(jì)收入，且要大于每月還款金額的兩倍。

第三、某些機(jī)構(gòu)要求，貸款的同時(shí)，必須要在本機(jī)構(gòu)購買商業(yè)險(xiǎn)，且購買年限不低于貸款年限。其實(shí)這就是捆綁銷售，流氓行為，在貸款之前還要多問問，免得過后才告訴你有這項(xiàng)要求，到時(shí)再后悔就來不及了，只能任人宰割。

第四、個(gè)別貸款機(jī)構(gòu)要求所購車輛是非營運(yùn)的乘用車，且用途也是家庭用車。

以上四點(diǎn)是二手車貸款時(shí)常見的要求，因此在貸款之前，您應(yīng)向有意向的貸款機(jī)構(gòu)詳細(xì)詢問確認(rèn)，以免因疏漏而導(dǎo)致貸款獲批及造成被迫增加額外消費(fèi)。

另外，貸款人必須有上牌指標(biāo)，也就是在法律上必須擁有車輛的所有權(quán)。因此對(duì)于那些租牌買車的用戶來說，無法申請(qǐng)二手車貸款。

三、可以貸幾年？貸多少？

很多機(jī)構(gòu)對(duì)于二手車貸款年限要求是不超過3-5年，可貸款額度不超過當(dāng)前車價(jià)的60％－80％。不同的金融機(jī)構(gòu)會(huì)有一些差別，但是基本差別不大。大家可以結(jié)合自身可支付的首付款和還款能力，選擇貸款金額和年限。

四、貸款時(shí)要提供哪些資料？

1、 身份證、戶口簿或其他有效居留證件原件和復(fù)印件；

2、  職業(yè)和經(jīng)濟(jì)收入證明；

3、 兩張一寸近照，購車人如已婚，還要結(jié)婚證及配偶證件；

4、 與經(jīng)銷商簽訂的購車協(xié)議、合同或者購車意向書；

5、貸款機(jī)構(gòu)要求的其他資料。

五、貸款流程如何？

1、先確定車商選好車的貸款流程

（1）      提交資料，申請(qǐng)貸款（對(duì)于符合基本條件的用戶，都可以向所購車機(jī)構(gòu)合作的金融機(jī)構(gòu)提交資料，申請(qǐng)貸款）

（2）     資料審核無誤后，金融機(jī)構(gòu)會(huì)與借款人簽署借款合同和擔(dān)保合同；

（3）     以上手續(xù)完成后，金融機(jī)構(gòu)向購車機(jī)構(gòu)發(fā)出貸款通知書；

（4）     一般15個(gè)工作日左右即可放款，然后過戶、提車、購買車輛保險(xiǎn)（在放款之前，用戶對(duì)車沒有使用權(quán)）

2、先確定貸款機(jī)構(gòu)的貸款流程

（1）  購車人先確定貸款的金融機(jī)構(gòu)，金融機(jī)構(gòu)會(huì)為用戶推薦已簽訂《二手汽車消費(fèi)貸款合作協(xié)議書》的特約經(jīng)銷商；

（2）  到經(jīng)銷商處選定擬購二手汽車，與經(jīng)銷商簽訂購車協(xié)議，明確車型、數(shù)量、顏色等；

（3）  帶上資料到金融機(jī)構(gòu)提出貸款申請(qǐng)；

（5）     資料審核無誤后，金融機(jī)構(gòu)會(huì)與借款人簽署借款合同和擔(dān)保合同；

（6）     以上手續(xù)完成后，金融機(jī)構(gòu)向經(jīng)銷商發(fā)出貸款通知書；

（7）     一般15個(gè)工作日左右即可放款，然后過戶、提車、購買車輛保險(xiǎn)（在放款之前，用戶對(duì)車沒有使用權(quán)）

六、貸款利率是多少？

1-3年期的總利息大概是貸款總額的12%至15%左右，3年期以上的貸款，總利息是貸款總額的20%以上。也就是說，如果貸款10萬元，貸款3年，總利息大概是12000元－15000元。 

歡歡喜喜去買車，結(jié)果卡在貸款這關(guān)，簡直不能再憋屈了。其實(shí)同其他購車流程一樣，二手車貸款也不是什么高深莫測(cè)的知識(shí)，只要花一點(diǎn)時(shí)間，多做些功課，便能不再因這些常規(guī)瑣事鬧的不快。待到一切辦妥，駕著愛車，挽著美女，看著朝霞，好不愜意。